Deposit (CD) Hesap

Bir depozito sertifikası (CD) belirli bir süre için sabit bir faiz oranı sağlayan bankalar ve kredi sendikaları tarafından sunulan zaman temelli bir tasarruf ürünüdür. Bir CD açınca, belirli bir faiz oranı için takas için önceden belirlenmiş bir süre için bir miktar para yatırmayı kabul edersiniz.

CD'ler Nasıl Çalışıyor

CD'ler sizin ve finansal kurumunuz arasındaki anlaşmalar olarak çalışır. Belirli bir terim için sabit miktarda para biriktiriyorsunuz – birkaç aydan birkaç yıla kadar – ve karşılığında, kurum size garantili bir oranda ilgi duyuyor. Bir CD'nin temel öğeleri şunlardır:

• Müdür:İlk miktar depozitonuz
• Dönem:Paranızın uzunluğu (örneğin, 3 ay, 1 yıl, 5 yıl)
• İlgi oranı:depozitonuzun sabit yüzdesi banka size öder
• Maturity tarihi:CD terimi sona erdiğinde ve paraları cezasız çekebilirsiniz
• Erken çekilme cezası:Ücret, olgun tarih öncesi para çekilirseniz ücret tahsil edilir

CD'lerin türleri

CD Güvenliği ve Sigorta

CD'ler mevcut en güvenli yatırım seçenekleri arasındadır çünkü:

• Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarafından finanse edilen bankalarda yaklaşık 250.000 depozitoya kadar
• Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) tarafından finanse edilen kredi sendikaları, depozito başına 250.000 $ 'a kadar
• Sabit faiz oranları nedeniyle piyasa dalgalanmalarından korunması

Pros and Cons of CDs

Bir CD'yi dikkate alındığında

CD'ler birkaç durumda mükemmel bir finansal araç olabilir:

• Belirli bir hedef için tasarruf:Belirli bir gelecekteki tarihte paraya ihtiyacınız olduğunda (e.g., bir evde ödeme, üniversite eğitimi)
• Preserving capital:Başınızın güvenliği birincil endişeniz olduğunda
• Çeşitli yatırımlar:Risk riskini dengelemek için daha geniş bir yatırım stratejisinin bir parçası olarak
• Yüksek oranların avantajını almak:Faiz oranları yüksek olduğunda ve düşmesi bekleniyor
• Gelir akışları oluşturmak:Bazı CDler, faiz indirimlerinin normal gelir yaratmasına izin verir

Vergi Tahminleri

CD'lerde kazanılan ilgi federal ve çoğu durumda devlet gelir vergisine tabidir. Vergilenebilir miktar, finansal kurum tarafından gönderilen 1099-INT formunda rapor edilir. İlgi, yılda vergilenebilir, olgunluğa kadar geri çekilmezseniz bile. Vergi verimliliği endişe vericiyse IRA gibi vergi yönetilen hesaplara CD'ler koymayı düşünün.

Mevcut Pazar Trendleri ve CD Oranları

CD oranları Federal Rezerv'in para politikası tarafından çok etkilenir. Federal Rezerv, karşılaştırma faiz oranını artırırken, bankalar genellikle CD oranlarını arttırır. Tersine, Fed daha düşük oranları olduğunda, CD verimleri azalmaya eğilimlidir.

Doğru CD'leri seçmek için Stratejiler

1. Finansal hedeflerinizi ve zaman çizelgesinizi değerlendirin:

   CD teriminizi paraya ihtiyacınız olduğunda eşleştirin. Acil durumlar için ihtiyacınız olan parayı kilitlemeyin.

2. Kurumlar arasındaki karşılaştırma oranları:

   Online bankalar genellikle geleneksel tuğla vemortar bankalarından daha yüksek fiyatlar sunar. Kredi sendikaları ayrıca üyelere rekabetçi fiyatlar sunabilir.

3. Erken çekilme cezalarını anlayın:

   Erken çekilme için cezaları gözden geçirin. Bazı bankalar diğerlerinden daha ağır cezalara sahiptir, bu da kararınızı tasfiyenin endişelenebileceğini etkileyebilir.

4. CD alternatiflerini düşünün:

   Yüksek hacimli tasarruf hesapları, para piyasası hesapları, Hazine faturaları ve tahvilleri farklı sıvılık ve risk profilleri ile rekabetçi fiyatlar sunabilir.

5. Employ CD merdivening:

   Daha önce açıklandığı gibi, CD merdiveni hala daha yüksek, uzun vadeli CD oranlarından faydalanırken paranıza düzenli erişim sağlayabilir.

CDs vs. Diğer Finansal Aletleri

Sık Sorulan Sorular

Bir CD'nin gelecekteki değeri, ilk depozito, faiz oranı, dönem uzunluğu ve bileşik frekansı dikkate alan bileşik faiz formülü kullanılarak hesaplanır.

CD'yi hesaplamak için, bu adımları takip edin:

1. 1
   İlk depozito miktarınızı belirleyin
2. 2
   CD tarafından sunulan yıllık faiz oranını bulun
3. 3
   CD'niz için dönem uzunluğu seçin
4. 4
   Kombinasyon frekansı seçin
5. 5
   Gelecekteki değeri hesaplamak için bileşik faiz formülü kullanın
6. 6
   İlgiyi bulmak için başlangıç depozitosu kazandı