Valor de tiempo del dinero (TVM) Calculadora
Calcular el valor presente y futuro del dinero, considerando el valor temporal del principio del dinero.
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Cuadro de contenidos
Comprender el valor del tiempo del dinero
Valor de tiempo del dinero (TVM) es uno de los conceptos más fundamentales en la financiación. Se basa en el principio de que el dinero disponible hoy vale más que la misma cantidad en el futuro debido a su potencial capacidad de ganancia. Este concepto básico constituye la base para prácticamente todas las decisiones financieras y de inversión.
Por qué el dinero tiene valor de tiempo
Hay varias razones por las que el dinero tiene valor de tiempo:
- Costo de oportunidad:El dinero se puede invertir para generar más dinero con el tiempo. Cuando usted tiene dinero hoy, usted puede invertirlo y potencialmente ganar retornos.
- Inflación:El poder adquisitivo disminuye con el tiempo debido a la inflación, lo que significa que la misma cantidad de dinero comprará menos bienes en el futuro.
- Riesgo:Recibir dinero en el futuro conlleva incertidumbre. Cuanto más esperes, mayor será el riesgo de que el pago no ocurra.
- Preferencia para la liquidez:La mayoría de la gente prefiere tener dinero ahora más que después debido a la flexibilidad que proporciona.
Componentes básicos de TVM
Valor actual (PV)
El valor actual de una futura suma de dinero o flujo de flujos de efectivo, dada una tasa de retorno especificada. PV disminuye a medida que aumenta la tasa de interés o el horizonte temporal.
Valor futuro (VF)
El valor de un activo o efectivo en una fecha futura determinada basado en una tasa de crecimiento supuesta. El VF aumenta con tasas de interés mayores o períodos de tiempo más largos.
Tasa de interés/descuento (r)
La tasa a la que el dinero crece (interés) o se descarta (tasa de descuento) con el tiempo. A menudo se expresa como porcentaje anual.
Número de períodos (n)
El intervalo de tiempo sobre el cual el dinero crecerá o será descontado, generalmente expresado en años o meses.
Diferentes tipos de flujos de efectivo
Valor de tiempo del dinero se aplica a varios tipos de flujos de efectivo:
Pagos individuales
La forma más simple donde una sola suma se invierte ahora (PV) o se espera en el futuro (FV).
Ejemplo: Invertir $10.000 hoy para recibir $15,000 en 5 años.
anualidades
Una serie de pagos iguales realizados a intervalos regulares. Hay dos tipos:
- anualidad ordinaria:Los pagos se efectúan al final de cada período
- Annuity Due:Los pagos ocurren al comienzo de cada período
Ejemplo: Pagos mensuales de hipoteca de $1,200 por 30 años.
Perpetuidades
Una anualidad que continúa indefinidamente, sin fecha final.
Ejemplo: Un fondo de becas que paga 10.000 dólares anuales para siempre.
Pagos crecientes
Flujos de pago que aumentan a un ritmo constante con el tiempo.
Ejemplo: aumentos salariales del 3% anual sobre una carrera.
Aplicaciones de TVM
Evaluación de las inversiones
- Cálculo de los rendimientos de las inversiones
- Comparación de alternativas de inversión
- Valoración de existencias y bonos
Loan Analysis
- Determinación de los pagos de préstamos
- Calculando el costo del préstamo
- Decisiones de refinanciación
Planificación de la jubilación
- Cálculo de los ahorros necesarios
- Pensión
- Estrategias de retiro
Adopción de decisiones empresariales
- Presupuesto de capital
- Evaluación de proyectos (NPV, IRR)
- Liderazgo vs. compra de decisiones
Compounding and Discounting
Hay dos procesos fundamentales en la TVM:
Conclusión
The process of determining the future value of a present sum. It answers the question: "How much will my money grow to in the future?"
Descuento
The process of determining the present value of a future sum. It answers the question: "What is a future payment worth today?"
Real-World Decision Making with TVM
Comprender la TVM le ayuda a tomar mejores decisiones financieras por:
- Evaluación de las compensacionesentre el consumo actual y los beneficios futuros
- Comprender el verdadero costo de los préstamosy el poder del interés compuesto
- Tomar decisiones de inversión informadascomparando los retornos previstos con el tiempo
- Planificación eficaz para los objetivos a largo plazocomo jubilación, educación o propiedad en el hogar
- Reconociendo los efectos de la inflaciónel poder adquisitivo con el tiempo
Artículo 72
Un atajo útil para estimar cuánto tardará en doblar el dinero a un tipo de interés determinado: simplemente dividir 72 por el porcentaje de tasa de interés. Por ejemplo, al 8% de interés, el dinero se duplica en aproximadamente 72 ÷ 8 = 9 años.
TVM Formula
El Valor de Tiempo del Dinero (TVM) es un concepto financiero fundamental que afirma que el dinero disponible en la actualidad vale más que la misma cantidad en el futuro debido a su potencial capacidad de ganancia. Este principio es esencial para tomar decisiones financieras informadas.
Basic Future Value Formula:
Donde:
- FV = Valor futuro
- PV = Valor actual
- r = Tasa de interés por período (como decimal)
- n = Número de períodos
Fórmula avanzada (con pagos periódicos):
Componentes adicionales:
- PMT = importe del pago periódico
- r = Tasa de interés por período (como decimal)
- n = Número de períodos
Fórmula de valor actual:
Utilice esta fórmula para:
- Calcula cuánto necesitas invertir hoy para alcanzar un objetivo futuro
- Determinar el valor actual de las corrientes de efectivo futuras
- Evaluar las oportunidades de inversión
Cómo calcular TVM
Siga estos pasos para calcular el valor del tiempo del dinero:
Recopilar información requerida
- • Valor actual (PV) - Cantidad inicial de inversión
- • Valor futuro (VF) - Cantidad de objetivo (si calcula PV)
- • Tasa de interés (r) - Tasa anual dividida por número de períodos
- • Número de períodos (n) - Períodos de tiempo totales
- • Cantidad de pago (PMT) - Contribuciones regulares (si las hay)
Elija la fórmula correcta
- • Valor básico del futuro: Para inversiones únicas suma global
- • Fórmula avanzada: Para inversiones con contribuciones regulares
- • Valor actual: Para calcular la inversión inicial necesaria
Cálculos de rendimiento
- • Convertir tasa de interés en forma decimal (por ejemplo, 5% = 0,05)
- • Asegurar que todos los períodos de tiempo coincidan (por ejemplo, mensual vs. anuales)
- • Utilice una calculadora o hoja de cálculo para cálculos complejos
Interpretar resultados
- • Compare los resultados con sus metas financieras
- • Considerar la inflación y las implicaciones fiscales
- • Ajuste de variables para optimizar su estrategia de inversión
TVM - Ejemplos prácticos
Ejemplo 1Crecimiento de la inversión única
Inversión inicial: 10.000 dólares
Tasa anual de interés: 7%
Período de tiempo: 20 años
Valor futuro = 38.696,84 dólares
Total de intereses pendientes: 28.696,84 dólares
Ejemplo 2Ahorros mensuales ordinarios
Contribución mensual: $500
Tasa anual de interés: 6%
Período de tiempo: 30 años
Valor futuro = $502,257.00
Total de contribuciones: 180.000 dólares
Interés Total Ganado: $322,257.00
Ejemplo 3Planificación de la jubilación
Inversión inicial: 100.000 dólares
Contribución mensual: $1,000
Tasa anual de interés: 8%
Período de tiempo: 35 años
Valor futuro = 3.245,000,00 dólares
Total de contribuciones: 520.000 dólares
Interés Total Ganado: $2,725,000.00