預金証明書(CD) 電卓

預金投資の証明書で獲得した将来の価値と利益を計算します。

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年間にCDの期間の長さを入力してください。

どのくらいの頻度で利益が合成されるかを選択します。

コンテンツの表

1 デポジット(CD)の証明書は何ですか?
2 CDフォーミュラ
3 CDリターンの計算方法
4 化合物の理解
5 CD - 実用的な例
ガイド

デポジット(CD)の証明書は何ですか?

預金証明書(CD)は、特定の期間の固定金利を提供する銀行および信用組合によって提供される時間ベースの節約製品です。 CDを開くと、通常、通常の貯蓄よりも高い保証された金利の交換で所定の期間の金額を入金することに同意します。

CDの仕組み

CDは、お客様と金融機関の合意として機能します。 数か月から数年間に渡る特定の期間の固定額を入金し、返却すると、施設は保証されたレートで利益を支払います。 CDのキー要素は次のとおりです。

  • 代表:入金する初期金額
  • 期間:あなたのお金の残留期間(例えば、3ヶ月、1年、5年)
  • 利息率:銀行があなたに支払うあなたの預金の固定割合
  • 成熟の日付:CDの期間が終了すると、ペナルティなしで資金を引き出すことができます
  • 早期出金ペナルティ:満期日の前日までに送金した場合の手数料

CDの種類

伝統CD

固定レートと用語の標準的なCD。 早期出金インカーペナルティ。

ノーペナルティCD

手数料なしで出金を許可しますが、通常、低い金利を提供します。

バンプアップCD

レートが上昇した場合、期間中にあなたのレートを増加させるオプションを提供します。

ジャンボCD

最小限のデポジット(典型的に$100,000 +)を要求し、より高いレートを提供する場合があります。

ステップアップCD

用語の間の特定の間隔で事前決定率が増加する特徴。

アイラCD

個人退職口座内で開催されたCDで、税制上の優遇措置を提供します。

CD安全・保険

CDは、彼らがいるので、利用可能な最も安全な投資オプションの中であります:

  • 銀行の連邦預金保険株式会社(FDIC)が預金者あたり最大$ 250,000の被保険者
  • 預金者あたり最大$ 250,000のクレジットユニオンでの国家クレジットユニオン管理(NCUA)によって保証
  • 固定金利による市場変動から保護

CDラダリング戦略

CD laddering は、多重なる成熟度のある日付で複数の CD 間で投資を分割することを含む戦略です。 例えば、$10,000を1枚の5年間のCDに投資する代わりに、$2,000を1, 2, 3, 4, 5年間のCDに入れることができます。 それぞれの短期CDの成熟度に合わせて、新しい5年間のCDに再投資することができます。 このアプローチは、いくつかの利点を提供しています:

  • あなたのお金の部分への定期的なアクセス
  • 上昇金利を利用する能力
  • 短期CD単体に比べて平均利率が高い
  • 金利変動の影響を削減

CDの長所と短所

メリット

  • 通常の貯蓄アカウントよりも高い金利
  • 保証、予測可能なリターン
  • 連邦保険保護
  • 財務目標に合わせてさまざまな期間オプション
  • 出金罰則による衝動的な支出の補償

欠点

  • 早期出金による限定流動性
  • 株式などの高リスク投資と比較して、より低いリターン
  • 金利が大幅に上昇した場合、固定レートが不利である可能性があります
  • 潜入率があなたの利息率を超過すれば購入力の潜在的な損失

CDを検討するとき

CDは、いくつかの状況で優れた金融ツールであることができます。

  • 特定の目標を保存します。特定の将来の日付(例えば、家での支払い、大学の授業)で資金を必要とするとき
  • 資本準備:本人の安全が第一次課題である場合
  • 多様化する投資:リスクをバランス良くするための広範な投資戦略の一環として
  • 高料金の活用:金利が高いと予想される場合
  • 収入の流れを作成する:一部のCDでは、利息の利息が定期的に収入を創出することを可能にします

税務上の考慮事項

CDで獲得した関心は、連邦の対象であり、ほとんどの場合、州の所得税です。 金融機関から送られた1099-INTフォームで、課税額が報告されます。 利益は、獲得した年で課税されます, あなたは成熟までそれを撤退していない場合でも、. 税金効率が懸念されている場合は、IRAsのような税務上のアカウントにCDを配置することを検討してください。

現在の市場動向とCDレート

CDレートは、連邦準備の金融政策の影響を受けています。 連邦準備がベンチマークの金利を上げるとき, 銀行は、通常、自分のCDレートを増加させます. 逆に、Fed が率を下げると、CD の収量が減少する傾向があります。

市場検討

現在の市場でのCD条件を決定するときは、金利が上昇または下落するかどうかを検討してください。 レートが上昇すると予想されると、今日のレートでロックを避けるために短期のCDが好ましいかもしれません。 レートが下落すると、長期のCDは、現在のより高いレートを確保するためにより有利である可能性があります。

適切なCDを選ぶための戦略

  1. 財務目標とタイムラインを評価します。

    資金が必要なときにCDの用語にマッチします。 あなたが緊急事態のために必要とするかもしれないお金をロックしないでください。

  2. 機関間での料金を比較:

    オンライン銀行は、多くの場合、伝統的なレンガと乳鉢の銀行よりも高いレートを提供します。 クレジットユニオンは、会員に競争力のある料金を提供することもできます。

  3. 早期出金罰を理解する:

    早期出金のための罰則を確認します。 一部の銀行は、他のものよりも重度の罰則を持っています, 流動性が懸念になるかもしれない場合は、あなたの決定に影響を与えることができます.

  4. CDの代替品を検討する:

    高額な貯蓄口座、マネーマーケット口座、 自己株式、債券は、異なる流動性とリスクプロファイルで競争力のあるレートを提供する可能性があります。

  5. 従業員のCDの梯子:

    前述したように、CDのラダーリングは、高額で長期的なCDレートから利益を得る一方で、あなたのお金への定期的なアクセスを提供できます。

CD対その他の金融商品

スタッフ CD・CD アカウントの保存 マネーマーケット口座 Treasuryビル
利息率 ハイアー ダウンロー メディア CDに比較可能
液体 低(早期出金のための罰則) 高い 中・高 成熟までの低
リスクレベル 非常に低い 非常に低い 非常に低い 非常に低い
保険保険 FDIC/NCUA 最大$ 250,000 FDIC/NCUA 最大$ 250,000 FDIC/NCUA 最大$ 250,000 米国政府が帰国
最高ののための 固定タイムラインによる中長期保存 緊急資金と定期的なアクセス チェックライティングによる高い収量 短期・税制投資

よくある質問

Generally, no. Most traditional CDs do not allow additional deposits once opened. However, some banks offer "add-on CDs" that do permit additional deposits during the term.

CDが成熟すると、通常、ペナルティなしで資金を引き出すことができる猶予期間(通常7〜10日)、別の期間の更新、または別のCDに転送することができます。 アクションがない場合、複数の銀行が自動的に同じ期間の現在の金利でCDを更新します。

Yes, these are called "no-penalty CDs" or "liquid CDs." They allow you to withdraw your principal without penalty after a short initial period (often 7 days). The trade-off is that they typically offer lower interest rates than traditional CDs.

貴重品および利益は、FDICまたはNCUAの保険(預金者あたり$ 250,000まで)によって保護されますので、銀行の故障によるお金を失うことはありません。 しかし、早期に撤退すると、ペナルティは利益を上回る可能性があり、あなたのプリンシパルのマイナーな減少をもたらします。

コンセプト

CDフォーミュラ

CDの将来の値は、化合物の利息式を使用して計算されます。これは、初期預金、金利、期間の長さ、および複合周波数を考慮に入れます。

方式:
FV=P×(1 + r/n)^(n×t)

所在地:

  • FV = 将来の価値
  • P = プリンシパル(初期預金)
  • r = 年利率(小数)
  • n = 1年当たりの回数
  • t = 年数
ステップ

CDリターンの計算方法

CDのリターンを計算するには、次の手順に従ってください。

  1. 1
    初回入金額の決定
  2. 2
    CDが提供する年間金利を調べる
  3. 3
    CDの期間の長さを選択してください
  4. 4
    化合物周波数を選択
  5. 5
    化合物の利息式を使用して将来の値を計算します
  6. 6
    獲得した利息を見つけるために最初の預金を引く
ソリューション

化合物の理解

コンパウンドとは?

混合は、初期預金と過去の期間からの蓄積された利益の両方に利益が得られるプロセスです。

混合の頻度

より頻繁に利息が混入され、より高いリターンになります。 一般的な周波数は、毎年、半年、四半期、月、および毎日含まれています。

返品への影響

より高い化合物の周波数は、周波数が増加すると、差があまり重要ではないにもかかわらず、より高い効果的な年間収量につながる。

事例紹介

CD - 実用的な例

例1基本CD

初期預金: $10,000
年間利益率: 5%
期間の長さ:5年
混合: 年間実績

FV = $10,000 × (1 + 0.05/1)^(1×5) = $12,762.82

例2月間コンパウンド

初期預金: $10,000
年間利益率: 5%
期間の長さ:5年
混合: 月別アーカイブ

FV = $10,000 × (1 + 0.05/12)^(12×5) = $12,833.59

ツール

金融計算機

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