Calculatrice de valeur future
Calculez la valeur future de votre placement en fonction de la valeur actuelle, du taux d'intérêt et de la période.
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Sommaire
Comprendre la valeur future
La valeur future est un concept fondamental en matière de financement qui représente ce qu'un investissement fait aujourd'hui vaudra à une date précise à l'avenir, en supposant un certain taux de rendement. Ce principe financier fondamental aide les investisseurs et les planificateurs financiers à prendre des décisions éclairées quant à l'affectation de leurs ressources à une croissance optimale.
La valeur temporelle de l'argent
La valeur future est fondée sur le principe de la valeur temporelle de l'argent, selon lequel un dollar aujourd'hui vaut plus qu'un dollar dans l'avenir en raison de sa capacité de gain potentielle. L'argent disponible aujourd'hui peut être investi pour gagner des intérêts au fil du temps, ce qui le rend plus précieux que le même montant reçu plus tard.
Intérêt simple contre intérêt composé
Intérêt simple
Les intérêts ne sont calculés que sur le principal initial pour chaque période. L'intérêt gagné ne rapporte pas d'intérêt supplémentaire.
FV = PV × (1 + rt)
où: r = taux d'intérêt, t = période
Intérêts composés
Les intérêts sont calculés sur le principal initial et les intérêts accumulés. C'est la méthode la plus courante dans les applications réelles.
FV = PV × (1 + r)^t
où: r = taux d'intérêt, t = période
Impact de fréquence composé
La fréquence à laquelle les intérêts sont composés peut avoir une incidence significative sur la valeur future d'un investissement. Plus l'intérêt est fréquent, plus la valeur future sera grande.
| Fréquence des composés | Formule | Exemple (10 000 $ à 5 % pendant 10 ans) |
|---|---|---|
| Annuellement | PV × (1 + r)^t | $16,288.95 |
| semestrielle | PV × (1 + r/2)^(2×t) | $16,386.16 |
| trimestrielle | PV × (1 + r/4)^(4×t) | $16,436.19 |
| Mensuel | PV × (1 + r/12)^(12×t) | $16,470.09 |
| Tous les jours | PV × (1 + r/365)^(365/t) | $16,486.65 |
Comparaison de la croissance
La puissance de l'intérêt composé devient particulièrement évidente sur des périodes plus longues. Le tableau ci-dessous illustre la croissance de 10 000 $ à différents taux d'intérêt annuels au fil du temps.
| Période | 3% % Intérêts | 5 % | 7% % Intérêts | 10 % Intérêts |
|---|---|---|---|---|
| 5 ans | $11,593 | $12,763 | $14,026 | $16,105 |
| 10 ans | $13,439 | $16,289 | $19,672 | $25,937 |
| 15 ans | $15,580 | $20,789 | $27,590 | $41,772 |
| 20 ans | $18,061 | $26,533 | $38,697 | $67,275 |
| 30 ans | $24,273 | $43,219 | $76,123 | $174,494 |
Remarquez à quel point la croissance s'accélère avec le temps. Avec un intérêt de 10 %, un investissement de 10 000 $ s'élève à 25 937 $ en 10 ans, mais atteint 174 494 $ en 30 ans, soit presque un rendement de 17,5x sur le placement initial. Cela démontre l'impact extraordinaire de l'intérêt composé sur de longues périodes.
Facteurs clés ayant une incidence sur la valeur future
- Investissement initial MontantLa valeur actuelle de l'argent investi.
- Taux d'intérêtPourcentage annuel de croissance de l'investissement.
- Composé Fréquence & #160;:Combien de fois les intérêts sont calculés et ajoutés au capital (annuel, semestriel, trimestriel, mensuel ou journalier).
- Horizon temporel :La durée de l'investissement va augmenter.
- Contributions additionnelles :Dépôts réguliers effectués à l'investissement au fil du temps.
Concepts avancés dans le calcul de la valeur future
Valeur future avec contributions régulières
Lorsque vous versez des contributions régulières à un investissement, le calcul de la valeur future devient plus complexe. Chaque contribution augmente pour une période de temps différente.
FV = PV × (1 + r)^t + PMT × [(1 + r)^t - 1) / r]
Où : PMT = montant du paiement régulier
Réglage pour inflation
L'inflation érode le pouvoir d'achat au fil du temps. Pour calculer la valeur réelle future (ajustée en fonction de l'inflation), utilisez cette formule :
Valeur réelle future = Valeur nominale future
où: i = taux d'inflation, t = période
Composé continu
Avec la composition continue, l'intérêt est calculé et ajouté au principal en continu plutôt qu'à intervalles discrets.
FV = PV × e^(r×t)
où: e = constante mathématique approximativement égale à 2,71828
Considérations de valeur future pour différentes catégories d'actifs
| Catégorie d'actif | Retours historiques (moyenne) | Niveau de risque | Considérations |
|---|---|---|---|
| Stocks | 7-10% | Haut | Plus grande volatilité mais meilleurs rendements à long terme |
| Obligations | 3-5% | Moyenne | Des rendements plus stables mais un potentiel de croissance plus faible |
| Immobilier | 5-7% | Moyenne-haute | Combine revenu et appréciation |
| Encaisse/épargne | 1-2% | Faible | Très sûr mais peut ne pas battre l'inflation |
Applications de la valeur future
- Planification de la retraite :Calculer la croissance de votre épargne retraite au fil du temps.
- Épargne-études :Déterminer le montant à économiser maintenant pour les frais d'études futurs.
- Analyse des investissements :Comparaison des différentes possibilités d'investissement en fonction des rendements prévus.
- Analyse des prêts et des prêts hypothécaires :Comprendre le coût total de l'emprunt sur la durée du prêt.
- Évaluation des entreprises :Projection de la valeur future des investissements commerciaux ou des flux de trésorerie.
Formule de valeur future
La valeur future est la valeur d'un actif à une date précise à l'avenir, sur la base d'un taux de croissance supposé. La formule de valeur future vous aide à déterminer la valeur de votre investissement à une date ultérieure.
où:
- FV = Valeur future
- PV = Valeur actuelle
- r = Taux d'intérêt (en décimale)
- t = Période (en années)
Comment calculer la valeur future
Pour calculer la valeur future, suivez les étapes suivantes :
-
1Déterminer votre valeur actuelle (PV)
-
2Conversion du taux d'intérêt (r) en forme décimale
-
3Préciser la période en années (t)
-
4Branchez les valeurs dans la formule de valeur future
Valeur future - Exemples pratiques
Exemple 1Investissement de base
Vous investissez 10 000 $ à un taux d'intérêt annuel de 5 % pour 10 ans.
FV = 10 000 $(1 + 0,05)^10 = 16 288,95 $
Exemple 2Taux d'intérêt supérieur
Même investissement avec un taux d'intérêt plus élevé de 8 %.
FV = 10 000 $(1 + 0,08)^10 = 21 589,25 $
Exemple 3Investissements à long terme
Investir 5 000 $ à un taux d'intérêt de 7 % pendant 30 ans.
FV = 5 000 $(1 + 0,07)^30 = 38 061,28 $