İpotek hesaplayıcı

İpotek, gayrimenkulle teminatlı uzun vadeli bir kredidir. Çoğu alıcı için en büyük mali taahhüttür. İpotek hesaplayıcıları, ev aramadan veya faizi kilitlemeden önce fiyat, peşinat, oran ve vadeyi gerçekçi aylık konut bütçesine çevirir.

Aylık ödemeniz nelerden oluşur?

Toplam konut ödemeniz çoğu zaman anapara ve faizden fazlasını içerir. Kredi verenler ve bütçe rehberleri PITI (anapara, faiz, vergiler ve sigorta) der. HOA aidatları ve isteğe bağlı PMI ek maliyet getirir. Bu hesaplayıcı, girdiğiniz vergi, sigorta ve HOA alanlarıyla birlikte P&I'ye odaklanır.

Peşinat açıklaması

Peşinat, kapanışta satın alma fiyatına ödenen nakittir. Kredi tutarı = ev fiyatı eksi peşinat (dahil edilen ücretler burada modellenmez). Daha büyük peşinat aylık P&I ve toplam faizi düşürür, ancak acil durum ve taşınma için kalan nakiti de azaltır.

Emanet hesapları

Birçok kredi veren, emlak vergisi ve konut sigortası için emanet hesabı ister. Her ay yıllık faturaların bir kısmını P&I ile birlikte ödersiniz; servicer vadesi gelince vergi ve sigurayı öder. Emanet nakit akışını düzenler ancak vergi veya primler değişince ödemeniz değişebilir.

Özel ipotek sigortası (PMI)

PMI, birçok geleneksel kredide peşinatınız 20%'nin altındayken borç vereni korur. Yeterli öz sermayeye ulaşana veya yeniden finanse edene kadar ek aylık maliyettir. Bu hesaplayıcı PMI'yi otomatik eklemez; PMI bekliyorsanız tutarı zihnen ekleyin veya prim teklifini aldıktan sonra senaryoları yeniden çalıştırın.

Uygunluk ve 28% kuralı

Borç verenler sıklıkla borç-gelir (DTI) sınırları kullanır. Yaygın kural: konut maliyetleri (PITI artı HOA) brüt aylık gelirin yaklaşık 28%'i, toplam borç ödemeleri yaklaşık 36%'sı civarında kalsın. Bunlar başlangıç noktasıdır, garanti değildir. Hesaplayıcı sonuçlarını kullanın; muhafazakâr bütçe için PMI, bakım ve faturaları ekleyin.

Oran alışverişi ve kapanış maliyetleri

Faiz oranı ödeme ve toplam faizi çok etkiler. Mümkünse aynı gün birden fazla kredi verenden Loan Estimate karşılaştırın. Puanlar, origination ücretleri ve discount points bu hesaplayıcıda yok ama gerçek maliyeti etkiler. Biraz daha yüksek oran ve düşük ücretler, planladığınız sürede daha düşük oran ve yüksek ön maliyetleri geçmeyebilir de geçebilir de.

Common Hatalar Kaçmak için

• Yalnızca P&I ile bütçe yapıp vergi, sigorta, HOA, PMI ve bakımı unutmak
• Yaşam tarzınıza uyan tutar yerine hak kazandığınız maksimum kredi tutarını kullanmak
• 30 yıllık vadenin 15 yıla göre toplam faizi artırmasını göz ardı etmek
• En az iki veya üç kredi veren teklifini karşılaştırmamak
• Emlak vergilerinin yıldan yıla sabit kaldığını varsaymak

Düşünceli kullanıldığında ipotek hesaplayıcısı ilan fiyatlarını uygulanabilir rakamlara çevirir. Sonuçları ön onay, denetim şartları ve peşinat ile rezervler için net bir birikim planıyla eşleştirin.

Sabit faizli ipotekler diğer taksitli kredilerle aynı amortisman formülünü kullanır: her ay aynı P&I ödersiniz; anapara-faiz payı zamanla değişir.

Bu araçtaki tahmini aylık konut maliyeti: M + (yıllık emlak vergisi / 12) + (yıllık sigorta / 12) + aylık HOA.

Bu adımları bu hesaplayıcıyla veya elle izleyin:

1. 1
   Konut satın alma fiyatını girin.
2. 2
   Peşinatı dolar tutarı veya fiyat yüzdesi olarak seçin, ardından değeri girin.
3. 3
   Kredi tutarı P için konut fiyatından peşinatı çıkarın.
4. 4
   Yıllık faiz oranı ve vade yılını girin; yukarıdaki formülle M hesaplayın.
5. 5
   Biliyorsanız aylık emlak vergisi, sigorta ve HOA ekleyin.
6. 6
   Toplam aylık ödeme ve toplam faizi diğer senaryolar ve bütçenizle karşılaştırın.

İpotek ürünleri faiz yapısı, devlet desteği ve tutar limitlerine göre ayrılır. Doğru seçim kredi, peşinat, kalma süresi ve yerel fiyatlara bağlıdır.