Kalkulator hipoteczny

Hipoteka to długoterminowy kredyt zabezpieczony nieruchomością. Dla większości kupujących to największe zobowiązanie finansowe. Kalkulatory hipoteczne przekładają cenę, wkład własny, oprocentowanie i okres na realistyczny miesięczny budżet mieszkaniowy przed szukaniem domu lub blokadą stopy.

Z czego składa się miesięczna rata?

Całkowita płatność mieszkaniowa często obejmuje więcej niż kapitał i odsetki. Pożyczkodawcy i poradniki budżetowe mówią o PITI (kapitał, odsetki, podatki i ubezpieczenie). Składki HOA i opcjonalne PMI zwiększają koszt. Ten kalkulator skupia się na P&I plus wprowadzone podatki, ubezpieczenie i HOA.

Wkład własny wyjaśniony

Wpłata własna to gotówka przy zamknięciu na cenę zakupu. Kwota kredytu = cena minus wpłata (plus wliczone opłaty, nie modelowane). Większa wpłata obniża miesięczne P&I i odsetki, ale też rezerwę na nagłe wypadki i przeprowadzkę.

Konta escrow

Wielu pożyczkodawców wymaga konta escrow na podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domu. Co miesiąc płacisz część rocznych rachunków wraz z P&I; serwiser opłaca podatki i ubezpieczenie w terminie. Escrow wyrównuje przepływy, ale może zmienić ratę, gdy podatki lub składki się zmienią.

Prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI)

PMI chroni pożyczkodawcę, gdy wkład własny jest poniżej 20% przy wielu kredytach konwencjonalnych. To dodatkowy koszt miesięczny, aż zbudujesz wystarczający kapitał lub refinansujesz. Ten kalkulator nie dodaje PMI automatycznie; jeśli spodziewasz się PMI, dodaj kwotę w myślach lub przelicz po znaniu składki.

Zdolność kredytowa i reguła 28%

Pożyczkodawcy często stosują limity DTI. Typowa wytyczna: koszty mieszkania (PITI plus HOA) blisko 28% dochodu brutto miesięcznie, a spłaty długów blisko 36%. To punkty wyjścia, nie gwarancje. Użyj wyników kalkulatora i dodaj PMI, utrzymanie i media do ostrożnego budżetu.

Porównanie stóp i kosztów zamknięcia

Oprocentowanie mocno wpływa na ratę i łączne odsetki. Porównuj Loan Estimates wielu pożyczkodawców tego samego dnia, jeśli możesz. Punkty, opłaty origination i discount points nie są w kalkulatorze, ale wpływają na prawdziwy koszt. Nieco wyższe oprocentowanie z niższymi opłatami może, ale nie musi, wygrać z niższym oprocentowaniem i wyższymi kosztami początkowymi w planowanym okresie.

Często Błędy do uniknięcia

• Budżetować tylko P&I i zapominać o podatkach, ubezpieczeniu, HOA, PMI i utrzymaniu
• Korzystanie z maksymalnej kwoty kredytu, na którą kwalifikujesz się, zamiast tego, co pasuje do stylu życia
• Ignorować, że 30 lat zwiększa łączne odsetki w porównaniu z 15 latami
• Nie porównywać co najmniej dwóch lub trzech ofert pożyczkodawców
• Zakładać, że podatki od nieruchomości co roku pozostają bez zmian

Przemyślnie użyty kalkulator hipoteczny zamienia ceny ofert w konkretne liczby. Połącz wyniki z wstępną akceptacją, warunkami inspekcji i jasnym planem oszczędzania na wkład i rezerwy.

Kredyty o stałym oprocentowaniu używają tej samej formuły amortyzacji co inne raty: co miesiąc płacisz to samo P&I, a udział kapitału i odsetek się zmienia.

Szacunkowy miesięczny koszt mieszkania w tym narzędziu: M + (roczny podatek od nieruchomości / 12) + (roczne ubezpieczenie / 12) + miesięczne HOA.

Wykonaj te kroki tym kalkulatorem lub ręcznie:

1. 1
   Wprowadź cenę zakupu domu.
2. 2
   Wybierz wkład jako kwotę w dolarach lub procent ceny, potem wpisz wartość.
3. 3
   Odejmij wkład własny od ceny domu, aby uzyskać kwotę kredytu P.
4. 4
   Wpisz roczne oprocentowanie i okres w latach; oblicz M powyższą formułą.
5. 5
   Dodaj miesięczny podatek, ubezpieczenie i HOA, jeśli je znasz.
6. 6
   Porównaj łączną ratę i odsetki z innymi scenariuszami i budżetem.

Produkty hipoteczne różnią się strukturą oprocentowania, wsparciem państwa i limitami. Wybór zależy od kredytu, wkładu, planowanego pobytu i cen lokalnych.