बंधक कैलकुलेटर

गृह ऋण अचल संपत्ति से सुरक्षित दीर्घकालिक ऋण है। अधिकांश खरीदारों के लिए यह सबसे बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है। घर खोजने या दर लॉक करने से पहले गृह ऋण कैलकुलेटर कीमत, डाउन पेमेंट, दर और अवधि को यथार्थवादी मासिक आवास बजट में बदलते हैं।

आपका मासिक भुगतान किन चीज़ों से बना है?

कुल आवास भुगतान में अक्सर मूलधन और ब्याज से अधिक शामिल होता है। ऋणदाता और बजट गाइड अक्सर PITI (मूलधन, ब्याज, कर और बीमा) कहते हैं। HOA dues और वैकल्पिक PMI अतिरिक्त लागत जोड़ते हैं। यह कैलकुलेटर P&I और आपके दर्ज कर, बीमा और HOA पर केंद्रित है।

डाउन पेमेंट की व्याख्या

डाउन पेमेंट closing पर खरीद मूल्य की ओर नकद है। ऋण राशि = घर की कीमत minus डाउन पेमेंट (rolled-in fees यहाँ नहीं)। बड़ा डाउन पेमेंट मासिक P&I और कुल ब्याज घटाता है, पर आपात और shifting के लिए नकद भी कम करता है।

एस्क्रो खाते

कई ऋणदाता संपत्ति कर और गृह बीमा के लिए escrow खाता चाहते हैं। हर महीने आप P&I के साथ उन वार्षिक बिलों का हिस्सा देते हैं; servicer समय पर कर और बीमा चुकाता है। Escrow नकदी प्रवाह को सुचारु करता है, पर कर या प्रीमियम बदलने पर भुगतान बदल सकता है।

निजी बंधक बीमा (PMI)

कई conventional ऋणों में जब डाउन पेमेंट 20% से कम हो तो PMI ऋणदाता की रक्षा करता है। पर्याप्त इक्विटी या refinance तक यह अतिरिक्त मासिक लागत है। यह कैलकुलेटर PMI स्वतः नहीं जोड़ता; PMI की उम्मीद हो तो राशि मानसिक जोड़ें या प्रीमियम जानने के बाद फिर से चलाएँ।

सामर्थ्य और 28% नियम

ऋणदाता अक्सर DTI सीमा लगाते हैं। सामान्य दिशानिर्देश: आवास लागत (PITI और HOA) सकल मासिक आय के लगभग 28% और कुल ऋण भुगतान लगभग 36% के पास रहें। ये शुरुआती बिंदु हैं, गारंटी नहीं। कैलकुलेटर परिणाम लें और PMI, रख-रखाव और उपयोगिताएँ जोड़कर सावधान बजट बनाएँ।

दर तुलना और समापन लागत

ब्याज दर से भुगतान और कुल ब्याज पर बड़ा असर पड़ता है। संभव हो तो एक ही दिन कई ऋणदाताओं के Loan Estimate तुलना करें। पॉइंट, origination शुल्क और discount points इस कैलकुलेटर में नहीं हैं पर वास्तविक लागत बदलते हैं। थोड़ी अधिक दर कम शुल्क के साथ, योजना अवधि में कम दर और अधिक अग्रिम लागत से बेहतर हो भी सकती है और न भी।

आम गलतियों से बचने के लिए

• केवल P&I पर बजट बनाना और कर, बीमा, HOA, PMI, रख-रखाव भूलना
• जीवनशैली के अनुकूल राशि के बजाय अधिकतम योग्य ऋण राशि का उपयोग करना
• 30 वर्ष की अवधि से 15 वर्ष की तुलना में कुल ब्याज बढ़ने को नज़रअंदाज़ करना
• कम से कम दो से तीन ऋणदाता कोटेशन की तुलना न करना
• संपत्ति कर हर साल समान रहने की मान लेना

सोच-समझकर उपयोग करने पर mortgage कैलकुलेटर लिस्टिंग कीमतों को कार्रवाई योग्य आँकड़ों में बदलता है। परिणामों को pre-approval, निरीक्षण शर्तों और डाउन पेमेंट व резर्व के स्पष्ट बचत पлан के साथ जोड़ें।

फिक्स्ड-रेट mortgage अन्य किस्त ऋण जैसा ही amortizing सूत्र use करते हैं: हर महीने समान P&I, principal और ब्याज का अनुपात समय के साथ बदलता है।

इस टूल में अनुमानित मासिक आवास लागत: M + (वार्षिक संपत्ति कर / 12) + (वार्षिक बीमा / 12) + मासिक HOA।

इस कैलकुलेटर या हाथ से इन चरणों का पालन करें:

1. 1
   घर की खरीद कीमत दर्ज करें।
2. 2
   डाउन पेमेंट को डॉलर राशि या कीमत का प्रतिशत चुनकर मान दर्ज करें।
3. 3
   ऋण राशि P के लिए घर की कीमत से डाउन पेमेंट घटाएँ।
4. 4
   वार्षिक ब्याज दर और अवधि वर्षों में दर्ज करें; ऊपर के सूत्र से M निकालें।
5. 5
   ज्ञात हो तो मासिक संपत्ति कर, बीमा और HOA जोड़ें।
6. 6
   कुल मासिक भुगतान और कुल ब्याज को अन्य परिदृश्यों और बजट से तुलना करें।

Mortgage उत्पाद दर संरचना, सरकारी समर्थन और ऋण सीमा से भिन्न होते हैं। सही चुनाव credit, डाउन पेमेंट, रहने की अवधि और स्थानीय कीमतों पर निर्भर है।