जमा प्रमाणपत्र (CD) कैलकुलेटर

जमा प्रमाणपत्र (CD) एक समय आधारित बचत उत्पाद है जो बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा पेश किया जाता है जो एक विशिष्ट अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है। जब आप सीडी खोलते हैं, तो आप एक गारंटीकृत ब्याज दर के बदले में एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए धन राशि जमा करने के लिए सहमत होते हैं जो आम तौर पर नियमित बचत खातों से अधिक होता है।

सीडी कैसे काम

सीडी आपके और आपकी वित्तीय संस्था के बीच समझौते के रूप में कार्य करते हैं। आप एक विशिष्ट अवधि के लिए एक निश्चित राशि जमा करते हैं - कुछ महीनों से कई वर्षों तक - और बदले में, संस्थान आपको गारंटीकृत दर पर ब्याज देता है। सीडी के प्रमुख तत्वों में शामिल हैं:

प्रधान:आपको जमा करने की प्रारंभिक राशि
अवधि:आपके पैसे की लंबाई जमा हो जाती है (उदाहरण के लिए, 3 महीने, 1 वर्ष, 5 वर्ष)
ब्याज दर:आपकी जमा राशि का निश्चित प्रतिशत बैंक आपको भुगतान करता है
परिपक्वता तिथि:जब सीडी टर्म समाप्त होता है और आप बिना दंड के धन वापस ले सकते हैं
प्रारंभिक निकासी दंड:यदि आप परिपक्वता तिथि से पहले पैसे वापस लेते हैं तो शुल्क लिया जाता है

सीडी के प्रकार

पारंपरिक CD

निश्चित दर और अवधि के साथ मानक सीडी। प्रारंभिक निकासी पेनल्टी में होती है।

No-Penalty CD

बिना शुल्क के निकासी की अनुमति देता है, लेकिन आम तौर पर कम ब्याज दर प्रदान करता है।

Bump-Up CD

यदि दरों में वृद्धि होती है तो अवधि के दौरान एक बार अपनी दर बढ़ाने का विकल्प प्रदान करता है।

जंबो सीडी

एक बड़ी न्यूनतम जमा (आम तौर पर $100,000+) की आवश्यकता होती है और उच्च दरों की पेशकश कर सकती है।

Step-Up CD

अवधि के दौरान विशिष्ट अंतराल पर पूर्व निर्धारित दर में वृद्धि होती है।

IRA CD

एक CD व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते के भीतर आयोजित किया जाता है, जो कर लाभ प्रदान करता है।

सीडी सुरक्षा और बीमा

सीडी उपलब्ध सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से हैं क्योंकि वे हैं:

बैंक में प्रति जमाकर्ता $250,000 तक संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) द्वारा बीमाकृत
नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) द्वारा प्रति जमाकर्ता $ 250,000 तक क्रेडिट यूनियनों पर बीमाकृत
उनकी निर्धारित ब्याज दरों के कारण बाज़ार में उतार-चढ़ाव से बचा हुआ

सीडी सीढ़ी रणनीति

सीडी सीढ़ी एक ऐसी रणनीति है जिसमें आपके निवेश को कई सीडी में विभाजित करना शामिल है जिसमें परिपक्वता तिथियां हैं। उदाहरण के लिए, एक 5-वर्षीय सीडी में $ 10,000 निवेश करने के बजाय, आप प्रत्येक को 1, 2, 3, 4 और 5 साल के सीडी में $ 2,000 डाल सकते हैं। प्रत्येक अल्पकालिक सीडी परिपक्व होने के नाते, आप एक नए 5-वर्षीय सीडी में फिर से निवेश कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण कई लाभ प्रदान करता है:

अपने पैसे के हिस्से तक नियमित पहुंच
बढ़ती ब्याज दरों का लाभ उठाने की क्षमता
केवल अल्पकालिक सीडी की तुलना में उच्च औसत ब्याज दर
ब्याज दर में उतार-चढ़ाव का कम प्रभाव

सीडी के पेशेवरों और विपक्ष

लाभ

नियमित बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दरें
गारंटीकृत, अनुमानित रिटर्न
संघीय बीमा सुरक्षा
अपने वित्तीय लक्ष्यों से मिलान करने के लिए विभिन्न शब्द विकल्प
वापसी दंड के कारण अनुचित खर्च पर चर्चा

नुकसान

प्रारंभिक निकासी दंड के कारण सीमित तरलता
स्टॉक जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश की तुलना में कम रिटर्न
यदि ब्याज दर काफी बढ़ जाती है तो निश्चित दरें नुकसानदायक हो सकती हैं
यदि मुद्रास्फीति आपकी ब्याज दर से अधिक हो तो क्रय शक्ति का संभावित नुकसान

सीडी पर कब विचार करें

सीडी कई स्थितियों में एक उत्कृष्ट वित्तीय उपकरण हो सकता है:

एक विशिष्ट लक्ष्य के लिए बचत:जब आपको किसी विशिष्ट भविष्य की तारीख पर धन की आवश्यकता होती है (उदाहरण के लिए, घर पर भुगतान, कॉलेज ट्यूशन)
संरक्षित पूंजी:जब प्रिंसिपल की सुरक्षा आपकी प्राथमिक चिंता है
विविध निवेश:जोखिम को संतुलित करने के लिए एक व्यापक निवेश रणनीति के हिस्से के रूप में
उच्च दरों का लाभ उठाना:जब ब्याज दर अधिक होती है और गिरने की उम्मीद होती है
आय स्ट्रीम बनाना:कुछ सीडी नियमित आय बनाने के लिए ब्याज संवितरण की अनुमति देते हैं

कर विचार

सीडी पर अर्जित ब्याज संघीय के अधीन है और अधिकांश मामलों में राज्य आय कर है। आपकी वित्तीय संस्था द्वारा भेजे गए 1099-INT फॉर्म पर कर योग्य राशि की सूचना दी गई है। वर्ष में ब्याज कर योग्य है, भले ही आप परिपक्वता तक इसे वापस नहीं लेते हैं। यदि कर दक्षता एक चिंता है तो IRAs जैसे कर-एडवांटैग खातों में सीडी रखने पर विचार करें।

वर्तमान बाज़ार रुझान और सीडी दरें

सीडी दरें संघीय रिजर्व की मौद्रिक नीति से बहुत प्रभावित हैं। जब फेडरल रिजर्व अपनी बेंचमार्क ब्याज दर को बढ़ाता है, तो बैंक आम तौर पर अपनी सीडी दरों को भी बढ़ाता है। इसके विपरीत, जब फेड दर को कम करता है, तो सीडी की पैदावार कम हो जाती है।

बाजार विचार

वर्तमान बाजार में सीडी शर्तों पर निर्णय लेने पर विचार करें कि ब्याज दरों में वृद्धि या गिरावट की उम्मीद है। यदि दरों में वृद्धि की उम्मीद है, तो आज की दरों में लॉकिंग से बचने के लिए अल्पकालिक सीडी बेहतर हो सकते हैं। यदि दर गिरने की उम्मीद है, तो वर्तमान उच्च दरों को सुरक्षित करने के लिए दीर्घकालिक सीडी अधिक फायदेमंद हो सकते हैं।

सही सीडी चुनने के लिए रणनीतियाँ

अपने वित्तीय लक्ष्यों और समयरेखा का आकलन करें:
जब आपको धन की आवश्यकता होगी तो अपने सीडी टर्म से मैच करें। आपात स्थिति के लिए पैसे बंद नहीं करते।
संस्थानों में दरों की तुलना:
ऑनलाइन बैंक अक्सर पारंपरिक ईंट और मोर्टार बैंकों की तुलना में अधिक दरों की पेशकश करते हैं। क्रेडिट यूनियन भी सदस्यों को प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश कर सकते हैं।
प्रारंभिक निकासी दंड को समझें:
जल्दी वापसी के लिए दंड की समीक्षा करें। कुछ बैंकों में दूसरों की तुलना में अधिक गंभीर दंड होते हैं, जो आपके निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं यदि तरलता चिंता हो सकती है।
सीडी विकल्प पर विचार करें:
उच्च उपज बचत खाते, धन बाजार खाते, ट्रेजरी बिल और बांड विभिन्न तरलता और जोखिम प्रोफाइल के साथ प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश कर सकते हैं।
Employ सीडी सीढ़ी:
जैसा कि पहले वर्णित किया गया है, सीडी सीढ़ी आपके पैसे तक नियमित पहुंच प्रदान कर सकती है जबकि अभी भी उच्च, दीर्घकालिक सीडी दरों से लाभ उठाया जा सकता है।

सीडी बनाम अन्य वित्तीय साधन

फ़ीचर	सीडी	बचत खाता	मनी मार्केट खाता	ट्रेजरी बिल
ब्याज दर	उच्च	कम	मध्यम	सीडी की तुलना में
तरलता	कम (प्रारंभिक वापसी के लिए दंड)	उच्च	मध्यम-उच्च	परिपक्वता तक कम
जोखिम स्तर	बहुत कम	बहुत कम	बहुत कम	बहुत कम
बीमा	FDIC/NCUA तक $250,000	FDIC/NCUA तक $250,000	FDIC/NCUA तक $250,000	अमेरिका सरकार द्वारा समर्थित
सर्वश्रेष्ठ	निश्चित समयरेखा के साथ मध्यम अवधि की बचत	आपातकालीन धन और नियमित पहुंच	कुछ चेक-लेखन के साथ उच्च उपज	अल्पावधि, कर-advantaged निवेश

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Generally, no. Most traditional CDs do not allow additional deposits once opened. However, some banks offer "add-on CDs" that do permit additional deposits during the term.

जब आपका सीडी परिपक्व होती है, तो आपके पास आम तौर पर एक अनुग्रह अवधि (आमतौर पर 7-10 दिन) होती है जिसके दौरान आप बिना दंड के अपने फंड को वापस ले सकते हैं, किसी अन्य अवधि के लिए नवीनीकृत कर सकते हैं, या किसी अन्य CD में ट्रांसफर कर सकते हैं। यदि आप कोई कार्रवाई नहीं करते हैं, तो कई बैंक उसी अवधि के लिए वर्तमान ब्याज दर पर अपने सीडी को स्वचालित रूप से नवीनीकृत करेंगे।

Yes, these are called "no-penalty CDs" or "liquid CDs." They allow you to withdraw your principal without penalty after a short initial period (often 7 days). The trade-off is that they typically offer lower interest rates than traditional CDs.

आपके प्रिंसिपल और अर्जित ब्याज को FDIC या NCUA बीमा (प्रति जमाकर्ता $ 250,000 तक) द्वारा सुरक्षित किया जाता है, इसलिए आपको बैंक विफलता के कारण पैसे नहीं खो देंगे। हालांकि, यदि आप जल्दी वापस लेते हैं, तो जुर्माना संभावित रूप से अर्जित ब्याज से अधिक हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप आपके प्रिंसिपल की मामूली कमी हो सकती है।

अवधारणा

सीडी फ़ॉर्मूला

सीडी के भविष्य के मूल्य की गणना मिश्रित ब्याज सूत्र का उपयोग करके की जाती है, जो प्रारंभिक जमा, ब्याज दर, अवधि की लंबाई और मिश्रित आवृत्ति को ध्यान में रखते हैं।

सूत्र:

FV = P × (1 + r/n)

कहां:

FV = फ्यूचर वैल्यू
P = प्रिंसिपल (Initial जमा)
R = वार्षिक ब्याज दर (एक दशमलव के रूप में)
n = प्रति वर्ष ब्याज की संख्या मिश्रित होती है
वर्ष

चरण

सीडी रिटर्न की गणना कैसे करें

सीडी रिटर्न की गणना करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

1
अपनी प्रारंभिक जमा राशि निर्धारित करें
2
सीडी द्वारा पेश वार्षिक ब्याज दर का पता लगाएं
3
अपने CD के लिए शब्द की लंबाई चुनें
4
यौगिक आवृत्ति का चयन करें
5
भविष्य के मूल्य की गणना के लिए यौगिक ब्याज सूत्र का उपयोग करें
6
अर्जित ब्याज खोजने के लिए प्रारंभिक जमा राशि को घटाएं

विश्लेषण

समझौता करना

कंपाउंडिंग क्या है?

कंपाउंडिंग वह प्रक्रिया है जहां प्रारंभिक जमा और पिछली अवधि से जमा ब्याज दोनों पर ब्याज अर्जित किया जाता है।

कम्पाउंडिंग फ्रीक्वेंसी

अक्सर ब्याज मिश्रित होता है, आपकी रिटर्न जितनी अधिक होगी। आम आवृत्तियों में वार्षिक, अर्ध वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक और दैनिक शामिल हैं।

रिटर्न पर प्रभाव

उच्च मिश्रित आवृत्तियों में उच्च प्रभावी वार्षिक पैदावार होती है, हालांकि अंतर आवृत्ति बढ़ने के रूप में कम महत्वपूर्ण हो जाता है।

उदाहरण

CD - व्यावहारिक उदाहरण

उदाहरण 1बेसिक सीडी

प्रारंभिक जमा: $10,000
वार्षिक ब्याज दर: 5%
अवधि की लंबाई: 5 वर्ष
यौगिक: वार्षिक

FV = $10,000 × (1 + 0.05/1) ^(1×5) = $12,762.82

उदाहरण 2मासिक कंपाउंडिंग

प्रारंभिक जमा: $10,000
वार्षिक ब्याज दर: 5%
अवधि की लंबाई: 5 वर्ष
यौगिक: मासिक

FV = $10,000 × (1 + 0.05/12) ^(12×5) = $12,833.59

उपकरण

वित्तीय कैलक्यूलेटर

Wacc Car Depreciation Vat Loan Present Value

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